どのような場合にどの係数を用いるかをしっかり理解すること。自分の言葉で説明できるようになりましょう。5年預けた場合にお金が減ることはありませんから、その場合、指数は1.0を必ず超えます。逆に毎年引き落としていくのであれば指数は1を下回ります。この点を頭に入れておくだけで解くことができる場合もあります。計算に取り掛かる前に答えになるであろう指数が1を超えるか、超えないかをまず考えてみてください。大まかにいくらくらいになるか予想して解いてみましょう。
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資産計画を立てる際の６つの係数
終価係数
目的 運用したら、終わりに、いくらになるか
具体例 １００万円を年利２％で運用したら５年後にいくらになるか？
イメージ 100万円 →→→ 〇〇？ 終わりに、いくらになる？
現価係数
目的 現在、いくら用意をすれば、目標金額になるか
具体例 年利２％で５年後に１００万円にするには元本がいくら必要か
イメージ ○○？→→→ 100万 現在、いくら必要？
年金終価係数
目的 毎年決まった額を積み立てると、いくらになるか
具体例 年利２％で毎年２０万円を５年間積み立てたら５年後の金額はいくらか。
イメージ 毎年、20万円→20万円→20万円 →→→ ○○？ 終わりに、いくらになる？
減債基金係数
目的 毎年、いくらの額を積み立てると目標金額になるか
具体例 年利２％で５年後に１００万円にするは、毎年いくら積み立てる必要があるか。
イメージ ？万円→？万円→？万円？ →→→ 100万
※現価係数は最初に用意するだけで、利息だけで目標金額を目指すが減債基金係数は毎年さらに積み立ててゆく
※年金終価係数はで結果の額を求めるものであったが、減債基金係数は結果を求めるための額を求める係数
資本回収係数
目的 いくらずつ取り崩せば、目標年数で0円になるか
具体例 １００万円を年利２％で運用しながら５年間で取り崩す(=回収)場合（０円にする）の毎年の受取額。借金の毎年の返済額を求める際にも用いる。
イメージ 100万→ ？万円↓？万円↓？万円↓ →0円
※銀行から毎年いくら回収するか？と覚える
年金現価係数
目的 毎年決まった額を受け取るには、現在、いくら必要か
具体例 年利２％で５年間にわたって２０万円受け取るには必要な元本はいくらか（上の逆）いくら借金できるのかでも用いる。
イメージ ？万円→ 20万円↓20万円↓20万円↓20万円↓ →0円
係数のまとめ
| 目的 | |
| 終価係数 | 100万円は、最終的にいくらになるか? |
| １００が５年で終わりの係数 | |
| 現価係数 | 5年後に100万円を用意するには、現在、いくら必要か？ |
| 現時いくらで５年で１００ | |
|
年金終価係数 |
毎年20万円積み立てたら、5年後に最終的にいくらになるか |
| 積み年２０で終わりの係数 | |
|
減債基金係数 |
5年後に100万円を準備するには、毎年、いくら積み立てる必要があるか |
| 減基に積み立て、１００万へ |
|
|
資本回収係数 |
100万円を5年間で取り崩す(=回収)には、毎年、いくら受け取ればよいか。 |
| 100を回収、毎年いくら？ | |
|
年金現価係数 |
5年間、毎年20万円受け取るには、現在、いくら必要か |
| 取り年20の現時の係数 |
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