FP2級、FP3級対策の福利計算と貯蓄型金融商品についてのまとめです。ここに書かれている事項を理解・暗記し、厳選過去問予想問題を繰り返し解くだけで十分です。特にマーカーが引いてある箇所は必ず暗記してください。ここで問われることは複利計算です。定期の種類を覚える前に、複利計算を完璧にできるようにしてください。計算式をゴロ合わせして覚えるのではなく、数式を目に焼き付けるように覚えたほうが暗記しやすいです。元カケ1利の乗年、福利でもよいですが・・・。
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計算と貯蓄型金融商品
- 単利
- 預け入れた当初の元本についてのみ利息がつく 元利合計＝元本×（１+年利率×預入期間）
- 福利
- 一定期間ごとに支払われる利息も元本に含め、新しい元本として計算
- １年福利（利息が１年に１度） 元利合計＝元本×（１+年利率）年数
- 元カケ1利の乗年、福利という覚え方も。100万円を0.01%で4年なら 100×(1.01)×(1.01)×(1.01)×(1.01)
- 利回り
- １年辺りの収益 利回り＝（収益合計÷預入年数）÷当初の元本×１００
- 総合口座
- 普通預金と定期性預金や公共債（国際等）が１つにまとめられた口座
- 定期性預金
- スーパー定期 固定金利、中途換金には中途解約利率が適用 １円以上
- 大口定期預金 固定金利、単利型のみ、中途解約率適用 １０００万円以上
- 期日指定定期預金 固定金利、１年福利、１年据え置けば、１ヶ月移譲前に指定で解約可
- 動金利定期預金 半年ごと見直し、中途解約利率適用、３年以上で半年福利と選択可 １円
- 流動性預金
- 定額貯金 １０００円以上、６ヶ月以降自由満期、最長１０年、固定金利、半年複利
- 定期貯金 １０００円以上、固定金利、３年以上で半年複利、中途解約利率適用
- 信託銀行の金融商品
- ヒット １０万円以上１万年単位、変動金利、１ヶ月以上据え置けば換金可能
計算についてのまとめ
| 単利 | 元本についてのみ、利息が付く |
元利合計＝元本×（１+年利率×預入期間） | |
| 福利 | 元本についた利息も元本に組み込まれ、利息が付く |
| 1年福利(利息が年に１回) | |
| 元利合計＝元本×（１+年利率）年数 | |
| 半年複利(利息が半年に１回) | |
| 元利合計＝元本×（１+年利率 2）年数×2 |
厳選過去問&予想問題
以下は関連する正誤問題です。問題文をタップ(クリック)すると解答解説が表示されます。